De nadelen van de generatieregeling zijn er zeker, en die wil je kennen voordat je ja zegt. De regeling klinkt aantrekkelijk: minder werken, maar toch een goed salaris en pensioenopbouw. Maar er zitten ook flinke haken en ogen aan. In dit artikel lees je precies wat die zijn.
Wat is de generatieregeling?
De generatieregeling, ook wel het generatiepact of de 80-90-100-regeling genoemd, is een afspraak tussen werkgever en werknemer. Oudere werknemers gaan minder uren werken, maar ontvangen meer salaris dan je op basis van die uren zou verwachten. Ook de pensioenopbouw loopt door alsof je volledig in dienst bent. Het idee is dat de vrijgekomen ruimte wordt gebruikt om jongere werknemers aan te nemen of te behouden.
De naam 80-90-100 staat voor: 80 procent werken, 90 procent salaris ontvangen, en 100 procent pensioen opbouwen. Die verhouding kan per werkgever of cao verschillen.
De financiële nadelen van de generatieregeling
Het meest directe nadeel is inkomensverlies. Je werkt minder, maar je salaris daalt ook. Bij de meestgebruikte variant ontvang je 90 procent van je vroegere salaris, terwijl je maar 80 procent werkt. Dat klinkt gunstig, maar in de praktijk betekent het toch een loonsverlaging van 10 procent. Voor veel mensen is dat een voelbaar verschil in hun maandelijkse budget.
Daarbij komen nog extra aandachtspunten. Denk aan de gevolgen voor je vakantiegeld, je dertiende maand of eventuele bonussen. Die worden vaak berekend op basis van je feitelijke salaris, en dus op het lagere bedrag. Ook je hypotheek of andere leningen zijn soms gekoppeld aan je inkomen. Een lager salaris kan dan problemen geven bij een herfinanciering of een nieuwe aanvraag.
Weinig flexibiliteit: een onderschat nadeel
Een ander nadeel van de generatieregeling is dat je er niet zomaar uitstapt. De regeling is vaak vastgelegd in een cao of een individuele afspraak met je werkgever. Wil je van baan wisselen, dan vervalt de regeling vrijwel altijd. Bij een nieuwe werkgever begin je opnieuw, en die biedt de regeling misschien helemaal niet aan.
Ook als je wilt overstappen naar een andere regeling of een ander pensioenfonds, kan dat ingewikkeld zijn. De voorwaarden zijn niet overal hetzelfde, en niet elk pensioenfonds werkt op dezelfde manier mee aan de 100 procent pensioenopbouw terwijl je maar 80 procent werkt. Dit maakt de regeling minder vrij dan ze op het eerste gezicht lijkt.
Gevolgen voor je pensioen en sociale zekerheid
De pensioenopbouw loopt bij de generatieregeling door op 100 procent, maar je salaris daalt. Omdat pensioen vaak wordt berekend over het gemiddelde loon tijdens je werkzame leven, kan een langere periode met een lager salaris toch invloed hebben op je uiteindelijke pensioenuitkering. Dit hangt af van de specifieke afspraken in je pensioenregeling.
Daarnaast spelen sociale zekerheidsrechten een rol. Uitkeringen zoals WW of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen worden in veel gevallen berekend op basis van je daadwerkelijke loon. Een lager salaris kan dus betekenen dat je bij ziekte of ontslag een lagere uitkering krijgt dan je had verwacht.
Is de generatieregeling geschikt voor jou?
De generatieregeling kan prettig zijn als je de ruimte wilt hebben om geleidelijk af te bouwen richting je pensioen. Maar de nadelen zijn concreet en soms blijvend. Een lager inkomen, minder flexibiliteit om van baan te wisselen, en mogelijke gevolgen voor je sociale zekerheid en pensioen zijn geen kleine details. Ze verdienen serieuze aandacht voordat je een keuze maakt.
Laat je goed informeren door een pensioenadviseur of HR-specialist voordat je akkoord gaat. Zo weet je zeker of de regeling bij jouw situatie past en kom je niet voor verrassingen te staan.
Veelgestelde vragen over de nadelen van de generatieregeling
Hoeveel salaris lever ik in bij de generatieregeling?
Bij de meestgebruikte variant van de generatieregeling, de 80-90-100-regeling, lever je 10 procent van je salaris in. Je werkt 80 procent, maar ontvangt 90 procent van je loon. Dat betekent een maandelijks lagere uitbetaling ten opzichte van je vroegere volledige salaris.
Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik van baan wissel tijdens de regeling?
Als je van baan wisselt terwijl je deelneemt aan de generatieregeling, vervalt de regeling in de meeste gevallen. Je nieuwe werkgever biedt de regeling mogelijk niet aan, en de pensioenopbouw op 100 procent stopt dan ook. Dit maakt overstappen naar een andere werkgever een ingrijpende beslissing.
Heeft de generatieregeling gevolgen voor mijn WW-uitkering?
Ja, de generatieregeling kan gevolgen hebben voor een WW-uitkering. Sociale uitkeringen worden vaak berekend op basis van je daadwerkelijke salaris. Omdat je bij de generatieregeling een lager salaris ontvangt, kan een eventuele WW-uitkering lager uitvallen dan wanneer je volledig had doorgewerkt.
Kan mijn werkgever de generatieregeling zomaar stopzetten?
Of een werkgever de regeling kan stopzetten hangt af van hoe de afspraken zijn vastgelegd. Is de regeling onderdeel van een cao, dan gelden de cao-voorwaarden. Is het een individuele afspraak, dan zijn de contractuele afspraken leidend. Het is verstandig dit goed te laten vastleggen voordat je instemt.